Ile wyniesie
Twoja rata kredytu?

Kalkulator kredytu hipotecznego 2026 - jak obliczyć ratę kredytu?

ilerata.pl to najszybszy kalkulator kredytu hipotecznego w Polsce. Wpisz wartość nieruchomości, wybierz wkład własny i okres kredytu - natychmiast zobaczysz swoją ratę kredytu i porównanie ofert 11 największych banków w Polsce.

Jak działa kalkulator raty kredytu?

Kalkulator oblicza ratę kredytu hipotecznego na podstawie wzoru annuitetowego (raty równe) lub liniowego (raty malejące). Uwzględnia aktualny WIBOR 3M (3.85%), marżę banku i prowizję. Wynik zawiera pełny harmonogram spłat z rozbiciem na kapitał i odsetki.

WIBOR 3M w marcu 2026

Aktualny WIBOR 3M wynosi 3,85% (źródło: GPW Benchmark, 30.03.2026). Stopa referencyjna NBP to 3,75%. Oprocentowanie kredytu hipotecznego = WIBOR + marża banku (zazwyczaj 1,75%-2,40%). Oznacza to, że typowe oprocentowanie kredytu w 2026 wynosi 5,6%-6,3%.

Raty równe czy malejące?

Raty równe (annuitetowe) - stała kwota co miesiąc. Łatwiej planować budżet, ale płacisz więcej odsetek w sumie.

Raty malejące (kapitałowe) - pierwsza rata jest najwyższa, ale z czasem maleje. Płacisz mniej odsetek łącznie, ale potrzebujesz większej zdolności kredytowej na start.

Popularne kwoty kredytu hipotecznego

Zdolność kredytowa w 2026

Banki w Polsce stosują wskaźnik DTI (debt-to-income) na poziomie max 50% - suma Twoich zobowiązań nie może przekroczyć połowy dochodu netto. Przy zarobkach 10 000 zł netto maksymalna rata to ok. 5 000 zł, co daje zdolność kredytową ok. 550 000 - 650 000 zł na 25 lat. Sprawdź dokładnie w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej.