Kalkulator kredytu hipotecznego 2026
Rata kredytu hipotecznego
na 400 tys. zł
Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 400 000 zł.
zł
Wkład własny20% · 80 000,00 zł
10%50%
%
Twoja miesięczna rata
0,00 zł
Kwota kredytu
320 000,00 zł
Suma odsetek
401 967,00 zł
Całkowity koszt
721 967,00 zł
Odsetki / Kredyt
126%
Kapitał: 320 000,00 złOdsetki: 401 967,00 zł
BNP ParibasNajtaniej
Marża 1.65% · Prowizja 0%
1965,08 zł
5.5% oprocentowanie
Suma odsetek
269 524,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
589 524,00 zł
RRSO 7,45%Stałe oprocentowanie 5/10 lat0 zł prowizji
Sprawdź ofertę →ING Bank Śląski
Marża 1.68% · Prowizja 0%
1970,82 zł
5.53% oprocentowanie
Suma odsetek
271 245,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
591 245,00 zł
0% prowizjiWkład własny min. 20%Oferta zmienna lub stała na 5 lat
Sprawdź ofertę →BOŚ Bank
Marża 1.99% · Prowizja 0%
1978,48 zł
5.57% oprocentowanie
Suma odsetek
273 544,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
593 544,00 zł
RRSO od 7,88%Wkład od 10%Okres do 35 lat
Sprawdź ofertę →Bank Pekao SA
Marża 1.8% · Prowizja 0%
1986,16 zł
5.61% oprocentowanie
Suma odsetek
275 847,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
595 847,00 zł
0% prowizjiRRSO 6,12%Stała lub zmienna stopa
Sprawdź ofertę →mBank
Marża 1.84% · Prowizja 0%
2001,55 zł
5.69% oprocentowanie
Suma odsetek
280 466,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
600 466,00 zł
0% prowizjiRRSO 5,68%-6,04%Stała stopa 5 lat lub zmienna
Sprawdź ofertę →PKO BP
Marża 2.02% · Prowizja 0%
2020,88 zł
5.79% oprocentowanie
Suma odsetek
286 265,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
606 265,00 zł
10% wkładu własnegoRRSO 6,97% PKO BP / 6,45% PKO BH0% prowizji w ofercie specjalnej
Sprawdź ofertę →Alior Bank
Marża 1.99% · Prowizja 0%
2022,82 zł
5.8% oprocentowanie
Suma odsetek
286 846,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
606 846,00 zł
RRSO 6,21%Stała stopa na 5 lat0% prowizji
Sprawdź ofertę →VeloBank
Marża 1.85% · Prowizja 0%
2091,21 zł
6.15% oprocentowanie
Suma odsetek
307 362,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
627 362,00 zł
VeloDomRRSO 6,57%0% prowizji
Sprawdź ofertę →Santander Bank
Marża 2.45% · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
2122,83 zł
6.31% oprocentowanie
Suma odsetek
316 848,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
636 848,00 zł
Stała stopa na 5 latRRSO 6,99%Brak prowizji z ubezpieczeniem
Sprawdź ofertę →Bank Millennium
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
2276,00 zł
7.07% oprocentowanie
Suma odsetek
362 801,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
682 801,00 zł
RRSO 6,49%Tylko stała stopa na 5 latWkład od 10%
Sprawdź ofertę →* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 16.04.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.
Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?
Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.
Porównanie rat kredytu na 400 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)
| Bank | Marża | Oprocentowanie | Rata miesięczna |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas | 1.65% | 5.50% | 1965,08 zł |
| ING Bank Śląski | 1.68% | 5.53% | 1970,82 zł |
| BOŚ Bank | 1.99% | 5.57% | 1978,48 zł |
| Bank Pekao SA | 1.8% | 5.61% | 1986,16 zł |
| mBank | 1.84% | 5.69% | 2001,55 zł |
* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 320 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.
Kredyt na 400 tys. zł - kluczowe liczby
Szacunki dla kwoty kredytu 320 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.74% (WIBOR 3M 3.85% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.
Rata równa (25 lat)
2011 zł
miesięcznie
Łączne odsetki
283 362 zł
przez 25 lat
Dochód netto (DTI 50%)
4022 zł
minimum
Całkowity koszt
603 362 zł
kapital + odsetki
Rata w zależności od okresu kredytowania
| Okres splaty | Rata równa | Lacznie odsetek | Wymagany dochód netto |
|---|---|---|---|
| 20 lat | 2245 zł/mies. | 218 762 zł | 4490 zł |
| 25 lat | 2011 zł/mies. | 283 362 zł | 4022 zł |
| 30 lat | 1865 zł/mies. | 351 544 zł | 3731 zł |
Kwota kredytu 320 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.74%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.
Najczęstsze pytania - kredyt na 400 tys. zł
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 400 tys. zł?+
Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 320 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.74% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 2011 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 2245 zl, a na 30 lat ok. 1865 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.
Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 400 tys. zl?+
Przy racie ok. 2011 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 4022 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 5028 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.
Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 400 tys. zl?+
Przy kwocie kredytu 320 000 zl, oprocentowaniu 5.74% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 283 362 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 603 362 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.
Czy moge wziac kredyt 400 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+
Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 360 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 2263 zl - czyli o ok. 251 zl wiecej niz przy 20%.
Ile lat warto brac kredyt na 400 tys. zl?+
Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 2245 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 1865 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.
Raty rowne czy malejace dla kredytu 400 tys. zl?+
Przy ratach rownych placisz stale ok. 2011 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 2597 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.
Jak negocjowac marze banku dla kredytu 400 tys. zl?+
Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 320 000 zl daje oszczednosc ok. 640 zl odsetek rocznie.
Powiązane poradniki
Raty równe vs malejące
Która forma spłaty jest tańsza i kiedy wybrać malejące?
Ile kredytu dostanę przy mojej pensji?
Tabela zdolności kredytowej dla pensji 4-20 tys. zł netto.
Ukryte koszty kredytu hipotecznego
Prowizja, ubezpieczenia, notariusz, PCC - pełna lista 2026.
Jak negocjować kredyt hipoteczny?
7 trików na niższą marżę i lepsze warunki w banku.