Ile kredytu hipotecznego dostanę przy mojej pensji?
Ostatnia aktualizacja: kwiecień 2026
Najczęstsze pytanie kredytobiorców: ile mogę pożyczyć? Odpowiedź zależy od dochodu netto, zobowiązań, liczby osób w gospodarstwie domowym i okresu kredytu. Poniżej realne szacunki dla osoby samotnej bez innych kredytów, okres 25 lat, wkład własny 20%.
Uwaga: To szacunki orientacyjne. Dokładną zdolność sprawdzisz w naszym kalkulatorze zdolności kredytowej. Kwoty mogą różnić się o 10-20% między bankami.
Tabela: pensja netto a maksymalny kredyt (1 osoba, 25 lat)
| Pensja netto | Max rata (40-50%) | Max kredyt | Wartość mieszkania |
|---|---|---|---|
| 4 000 zł | 1 600-2 000 zł | 200-260 tys. | 250-325 tys. |
| 5 000 zł | 2 000-2 500 zł | 260-340 tys. | 325-425 tys. |
| 6 000 zł | 2 400-3 000 zł | 310-410 tys. | 390-510 tys. |
| 7 000 zł | 2 800-3 500 zł | 360-480 tys. | 450-600 tys. |
| 8 000 zł | 3 200-4 000 zł | 420-550 tys. | 525-690 tys. |
| 10 000 zł | 4 000-5 000 zł | 520-690 tys. | 650-860 tys. |
| 12 000 zł | 4 800-6 000 zł | 620-830 tys. | 775-1 040 tys. |
| 15 000 zł | 6 000-7 500 zł | 780-1 040 tys. | 975-1 300 tys. |
| 20 000 zł | 8 000-10 000 zł | 1 040-1 380 tys. | 1 300-1 725 tys. |
Założenia: WIBOR 3,85%, marża 1,9%, brak innych zobowiązań, 1 osoba w gospodarstwie, umowa o pracę na czas nieokreślony.
Co obniża zdolność kredytową?
Każdy z poniższych czynników zmniejsza kwotę, którą bank Ci pożyczy:
| Czynnik | Wpływ na zdolność |
|---|---|
| Karta kredytowa z limitem 10 000 zł | -40 000 do -60 000 zł |
| Rata kredytu gotówkowego 500 zł/mies. | -60 000 do -80 000 zł |
| 2 osoby w gospodarstwie (zamiast 1) | -30 000 do -50 000 zł |
| Dziecko na utrzymaniu | -40 000 do -70 000 zł |
| Umowa zlecenie (zamiast o pracę) | -15% do -30% kwoty |
| B2B < 12 miesięcy | odmowa lub -40% kwoty |
Jak zwiększyć zdolność o 20-30%?
- Zamknij karty kredytowe - nawet niewykorzystany limit obniża zdolność. Zamknij wszystkie karty, których nie potrzebujesz, minimum 1 miesiąc przed wnioskiem
- Spłać kredyty ratalne - każde 500 zł miesięcznej raty to 60-80 tys. mniej kredytu hipotecznego
- Wnioskuj z partnerem - dwa dochody = nawet podwójna zdolność (minus koszty utrzymania)
- Wydłuż okres do 30-35 lat - niższa rata = wyższa zdolność (ale zapłacisz więcej odsetek)
- Wybierz bank z liberalną polityką - zdolność między bankami różni się o 10-20%
2 osoby - ile wspólnie?
Pary mogą liczyć na znacznie wyższą zdolność. Przy dwóch pensjach po 6 000 zł netto (łącznie 12 000 zł) i jednym dziecku, maksymalny kredyt to ok. 550-700 tys. zł na 25 lat.
Sprawdź dokładną zdolność w kalkulatorze zdolności kredytowej lub porównaj raty w kalkulatorze kredytu.