Porównaj oferty
10 banków w Polsce
Wpisz kwotę, zobacz ranking banków od najtańszego i porównaj marże, prowizje oraz koszt całkowity.
Jak czytać ranking kredytów hipotecznych
Ranking ma odpowiadać na pytanie, które najczęściej pada w Google: jaki kredyt hipoteczny jest dziś najtańszy. Żeby odpowiedź była użyteczna, trzeba patrzeć nie tylko na ratę, ale też na koszt całkowity, wymagany wkład własny i warunki oferty.
Nie wystarczy najniższa miesięczna kwota
Niska rata może wynikać z dłuższego okresu spłaty. To poprawia zdolność kredytową, ale często zwiększa sumę odsetek.
Liczy się łączny koszt finansowania
Prowizja, obowiązkowe konto, karta czy ubezpieczenia potrafią zmienić kolejność w rankingu nawet przy podobnym oprocentowaniu.
Wynik zależy od Twojego profilu
Ten sam bank może być świetny przy 20% wkładu i przeciętny przy 10%. Dlatego warto równolegle sprawdzić też swoją zdolność.
Modelowe porównanie ofert dla 600 000 zł
Poniżej przykład dla nieruchomości wartej 600 000 zł, wkładu własnego 20% i okresu 25 lat. W takim scenariuszu różnica między pierwszą a piątą widoczną ofertą to około 61 266 zł kosztu całkowitego.
| Bank | Oprocentowanie | Rata | Koszt całkowity | Min. wkład |
|---|---|---|---|---|
Bank Pekao SAŹródło i warunki modelu · 2026-10-13Wybrano wariant zmienny: 5,55078% w przykładzie, RRSO 5,99%, marża 1,99%. Cena zależy od warunków konta i innych produktów. Stopa może się zmieniać w trakcie spłaty. Data odniesienia w przykładzie: 2026-09-30. Sprawdź źródło u dostawcy | 5.55% | 2962 zł | 888 660 zł | 10% |
BOŚ BankŹródło i warunki modelu · 2026-10-13Przykład Twój Dom: zmienne 5,66%, marża 1,75%, RRSO 6,22%. Wybrana oferta ma warunki wpływów; sprawdź dokładny wariant, koszty konta i ubezpieczenia. Strona jest dostępna w odczycie internetowym, ale blokuje część żądań automatycznych. Data odniesienia w przykładzie: 2026-10-05. Sprawdź źródło u dostawcy | 5.66% | 2994 zł | 898 098 zł | 10% |
Bank MillenniumŹródło i warunki modelu · 2026-10-13Bieżący przykład: 6,06% przez pierwsze 5 lat, RRSO 6,89%. Potem POLSTR 1M Stopa Składana i marża 2,10%. Obniżka wymaga spełnienia warunków konta, płatności i ubezpieczenia. Data odniesienia w przykładzie: 2026-09-25. Sprawdź źródło u dostawcy | 6.06% | 3110 zł | 933 081 zł | 10% |
PKO BPŹródło i warunki modelu · 2026-10-13Przykład Jesiennej promocji PKO BP: stopa 6,09% przez 5 lat, następnie stopa zmienna. RRSO przykładu 7,43%. Cena wymaga spełnienia warunków konta i ubezpieczeń; promocja formularzy do 06.11.2026. Data odniesienia w przykładzie: 2026-10-07. Sprawdź źródło u dostawcy | 6.09% | 3119 zł | 935 731 zł | 10% |
BNP ParibasŹródło i warunki modelu · 2026-10-13Przykład z okresowo stałą stopą 6,25% na 5 lat. Po tym okresie WIBOR 3M i marża 1,65%. Warunki ceny obejmują konto, wpływy oraz ubezpieczenia; model nie dodaje ich indywidualnego kosztu. Data odniesienia w przykładzie: 2026-10-08. Sprawdź źródło u dostawcy | 6.25% | 3166 zł | 949 925 zł | 20% |
Co realnie wpływa na miejsce banku w rankingu
Największe znaczenie mają dziś: wkład własny, poziom dochodów netto, forma zatrudnienia, historia w BIK i gotowość do skorzystania z dodatkowych produktów banku. Przy dobrym profilu często udaje się zejść z marży bardziej niż wynika to z samej oferty publicznej.
Jeśli dopiero sprawdzasz rynek, potraktuj ranking jako filtr do stworzenia shortlisty 3-5 banków. Następnie sprawdź swoją zdolność kredytową i porównaj kilka wariantów kwoty kredytu, na przykład kredyt 500 tys. zł oraz kredyt 800 tys. zł.
Najczęstsze pytania o ranking kredytów hipotecznych
Jak porównać kredyty hipoteczne, żeby nie wybrać pozornie najtańszej oferty?
Najpierw porównaj całkowity koszt, a dopiero potem samą ratę. Dwie oferty mogą mieć podobną ratę miesięczną, ale różnić się prowizją, kosztami obowiązkowych produktów i warunkami dla wkładu własnego. Dlatego ranking na ilerata.pl uwzględnia ratę, marżę i sumę rat i prowizję w modelu; nie wycenia wszystkich ubezpieczeń i usług dodatkowych.
Który bank ma najtańszy kredyt hipoteczny w 2026 roku?
Nie ma jednego banku najtańszego dla wszystkich. Przy modelowym scenariuszu 600 000 zł wartości nieruchomości, 20% wkładu i 25 latach spłaty, najniższa modelowa rata w zestawieniu startuje od ok. 2962 zł miesięcznie, ale wynik zmienia się wraz z wkładem własnym, dochodem, historią w BIK i dodatkowymi produktami banku.
Czy przy wkładzie własnym 10% ranking banków wygląda inaczej?
Tak. Część banków akceptuje 10% wkładu, ale zwykle dolicza wyższą marżę albo koszt ubezpieczenia niskiego wkładu. To oznacza, że bank liderujący przy 20% wkładu nie musi być liderem przy 10%. Zawsze warto policzyć oba warianty przed wysłaniem wniosku.
Na co zwrócić uwagę poza ratą kredytu hipotecznego?
Kluczowe są: całkowity koszt, prowizja, rodzaj oprocentowania, wymagany cross-sell, minimalny wkład własny i elastyczność nadpłaty. W praktyce dobra oferta to taka, która łączy niską ratę z niskim kosztem całkowitym i warunkami, które jesteś w stanie utrzymać przez cały okres kredytu.
Czy ranking kredytów hipotecznych jest aktualny?
Ranking opiera się na publicznych parametrach ofert banków i służy do szybkiej preselekcji. Finalna decyzja kredytowa i ostateczna marża zależą od Twojego profilu, dlatego po wyborze shortlisty warto porównać minimum 3 banki na identycznym scenariuszu finansowym.