Kalkulator kredytu hipotecznego 2026
Rata kredytu hipotecznego
na 650 tys. zł
Oblicz ratę i porównaj oferty 10 banków dla nieruchomości za 650 000 zł.
zł
Wkład własny20% · 130 000,00 zł
10%50%
%
Twoja miesięczna rata
0,00 zł
Kwota kredytu
520 000,00 zł
Suma odsetek
457 639,00 zł
Całkowity koszt
977 639,00 zł
Odsetki / Kredyt
88%
Kapitał: 520 000,00 złOdsetki: 457 639,00 zł
Alior BankNajtaniej
Marża 1.69% · Prowizja 0%
3202,58 zł
5.53% oprocentowanie
Suma odsetek
440 773,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
960 773,00 zł
Własne M tam gdzie Ty: RRSO 6,52%WIBOR 3M + marża 1,69%0% prowizji
Sprawdź ofertę →Bank Pekao SA
Marża 1.79% · Prowizja 0%
3215,03 zł
5.57% oprocentowanie
Suma odsetek
444 509,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
964 509,00 zł
RRSO 6,01% (EKO 5,68%)WIBOR 1M + marża od 1,79%Marża zależy od konta i wpływów
Sprawdź ofertę →ING Bank Śląski
Marża 1.85% · Prowizja 0%
3233,75 zł
5.63% oprocentowanie
Suma odsetek
450 125,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
970 125,00 zł
0% prowizji (Łatwy start)RRSO 6,17%, oprocentowanie 5,63%WIBOR 1M + marża 1,85%
Sprawdź ofertę →Bank Millennium
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
3240,00 zł
5.65% oprocentowanie
Suma odsetek
452 001,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
972 001,00 zł
RRSO 6,49%Stała stopa 5,65% przez 5 lat0% prowizji za udzielenie i nadpłatę
Sprawdź ofertę →BOŚ Bank
Marża 1.79% · Prowizja 0%
3246,26 zł
5.67% oprocentowanie
Suma odsetek
453 878,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
973 878,00 zł
RRSO 6,69% (ekologiczny 6,60%)WIBOR 6M + marża od 1,79%Wkład od 10%, standardowo 20%
Sprawdź ofertę →BNP Paribas
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
3283,93 zł
5.79% oprocentowanie
Suma odsetek
465 180,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
985 180,00 zł
RRSO 6,76%Stałe oprocentowanie 5 lub 10 latMarża 1,65% po okresie stałym
Sprawdź ofertę →VeloBank
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
3302,85 zł
5.85% oprocentowanie
Suma odsetek
470 855,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
990 855,00 zł
VeloDom: stała stopa 5,85% na 5 latRRSO 6,57% (stała) / 6,71% (zmienna)0% prowizji z kontem i ubezpieczeniem
Sprawdź ofertę →mBank
Marża 2.2% · Prowizja 0%
3369,47 zł
6.06% oprocentowanie
Suma odsetek
490 840,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
1 010 840,00 zł
0% prowizjiRRSO 6,68% (promocja do 30.09.2026)Zmienna 6,06% lub stała 5 lat 6,44%
Sprawdź ofertę →Erste Bank Polska
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
3398,21 zł
6.15% oprocentowanie
Suma odsetek
499 463,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
1 019 463,00 zł
Dawniej Santander Bank Polska (rebranding IV.2026)RRSO 6,99%, stała stopa 6,15% na 5 lat0% prowizji ze Spokojną Hipoteką
Sprawdź ofertę →PKO BP
Oferta bazowo stała · Prowizja 0% · Stała stopa 5 lat
3449,59 zł
6.31% oprocentowanie
Suma odsetek
514 878,00 zł
Prowizja
0,00 zł
Całkowity koszt
1 034 878,00 zł
Własny Kąt: stała stopa 6,31% przez 5 latRRSO 7,31% PKO BP / 6,65% PKO BH0% prowizji z ubezpieczeniem na życie
Sprawdź ofertę →* Ranking ma charakter porównawczy. Parametry ofert zweryfikowaliśmy 30.07.2026. Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M lub okresowo stałą stopę, a symulacja zakłada utrzymanie bieżącej stopy przez cały okres.
Chcesz lepsze warunki kredytu hipotecznego?
Doradca porówna oferty za Ciebie i wynegocjuje niższą marżę. Bezpłatna konsultacja.
Porównanie rat kredytu na 650 000 zł (20% wkładu, 25 lat, raty równe)
| Bank | Marża | Oprocentowanie | Rata miesięczna |
|---|---|---|---|
| Alior Bank | 1.69% | 5.53% | 3202,58 zł |
| Bank Pekao SA | 1.79% | 5.57% | 3215,03 zł |
| ING Bank Śląski | 1.85% | 5.63% | 3233,75 zł |
| Bank Millennium | stała | 5.65% | 3240,00 zł |
| BOŚ Bank | 1.79% | 5.67% | 3246,26 zł |
* Symulacja porównawcza dla kwoty kredytu 520 000,00 zł (80% wartości nieruchomości). Część banków publikuje dziś oferty oparte o WIBOR 1M, 3M, 6M albo okresowo stałą stopę.
Kredyt na 650 tys. zł - kluczowe liczby
Szacunki dla kwoty kredytu 520 000 zł (wkład własny 20%), oprocentowanie modelowe 5.71% (WIBOR 3M 3.82% + marża 1,89%). Rzeczywista oferta banku może się różnić.
Rata równa (25 lat)
3259 zł
miesięcznie
Łączne odsetki
457 639 zł
przez 25 lat
Dochód netto (DTI 50%)
6518 zł
minimum
Całkowity koszt
977 639 zł
kapital + odsetki
Rata w zależności od okresu kredytowania
| Okres splaty | Rata równa | Lacznie odsetek | Wymagany dochód netto |
|---|---|---|---|
| 20 lat | 3639 zł/mies. | 353 353 zł | 7278 zł |
| 25 lat | 3259 zł/mies. | 457 639 zł | 6518 zł |
| 30 lat | 3021 zł/mies. | 567 696 zł | 6043 zł |
Kwota kredytu 520 000 zł, oprocentowanie modelowe 5.71%, raty równe. Wymagany dochód netto przy DTI 50% wg Rekomendacji S KNF. Sprawdz dokladnie swoja zdolnosc kredytowa w kalkulatorze.
Najczęstsze pytania - kredyt na 650 tys. zł
Ile wynosi rata kredytu hipotecznego na 650 tys. zł?+
Przy wkładzie własnym 20% (kwota kredytu 520 000 zł) i oprocentowaniu ok. 5.71% rata rowna na 25 lat wynosi ok. 3259 zl miesiecznie. Na 20 lat to ok. 3639 zl, a na 30 lat ok. 3021 zl. Dokladna rata zalezy od banku i wynegocjowanej marzy.
Jakie dochody sa potrzebne na kredyt 650 tys. zl?+
Przy racie ok. 3259 zl miesiecznie i wskazniku DTI 50% (limit KNF) wymagany dochod netto to ok. 6518 zl. Banki stosujace ostrozniejszy DTI 40% moga wymagac ok. 8147 zl netto. Sa to wartosci orientacyjne - kazdy bank ma wlasny model scoringowy.
Ile lacznie zaplace odsetek za kredyt na 650 tys. zl?+
Przy kwocie kredytu 520 000 zl, oprocentowaniu 5.71% i 25 latach splaty lacznie zaplacisz ok. 457 639 zl odsetek. Calkowity koszt splaty (kapital + odsetki) to ok. 977 639 zl. Nadplacanie kredytu zmniejsza te kwote - przeczytaj nasz poradnik o nadplacie.
Czy moge wziac kredyt 650 tys. zl z wkladem wlasnym 10%?+
Tak, kilka bankow (m.in. PKO BP, mBank) akceptuje wklad 10%, ale wymaga ubezpieczenia niskiego wkladu (ok. 0,1-0,2 p.p. do marzy). Przy 10% wkladu kwota kredytu wzrasta do 585 000 zl i rata na 25 lat wynosi ok. 3666 zl - czyli o ok. 407 zl wiecej niz przy 20%.
Ile lat warto brac kredyt na 650 tys. zl?+
Krotszy okres splaty (20 lat) oznacza wyzsza rate (ok. 3639 zl), ale placi sie mniej odsetek. Dluzszy okres (30 lat) daje nizsza rate (ok. 3021 zl), ale sumaryczny koszt odsetek jest wyraznie wyzszy. Optymalny wybor to balans miedzy zdolnoscia kredytowa a minimalizacja calkowitego kosztu.
Raty rowne czy malejace dla kredytu 650 tys. zl?+
Przy ratach rownych placisz stale ok. 3259 zl miesiecznie przez 25 lat. Przy ratach malejacych pierwsza rata wynosi ok. 4208 zl, ale z kazdym rokiem maleje. Raty malejace sa lacznie tansze o kilkaset tysiecy zlotych, ale wymagaja wyzszej zdolnosci kredytowej na poczatku splaty.
Jak negocjowac marze banku dla kredytu 650 tys. zl?+
Kluczowe argumenty to: wysoki wklad wlasny (powyzej 20%), dochody powyzej sredniej, czysty BIK, duze saldo na koncie w banku oraz oferty konkurencji jako punkt odniesienia. Obnizkea marzy o 0,2 p.p. przy kwocie kredytu 520 000 zl daje oszczednosc ok. 1040 zl odsetek rocznie.
Powiązane poradniki
Raty równe vs malejące
Która forma spłaty jest tańsza i kiedy wybrać malejące?
Ile kredytu dostanę przy mojej pensji?
Tabela zdolności kredytowej dla pensji 4-20 tys. zł netto.
Ukryte koszty kredytu hipotecznego
Prowizja, ubezpieczenia, notariusz, PCC - pełna lista 2026.
Jak negocjować kredyt hipoteczny?
7 trików na niższą marżę i lepsze warunki w banku.